Để sở hữu cho mình một chiếc xe ô tô đã là một điều rất khó nhưng bảo vệ tốt xe ô tô đó lại càng khó khăn hơn. Bởi vậy nắm bắt được tình hình thực tế hiện nay, thì các công ty bảo hiểm xe ô tô đã được ra đời.
Vậy có nên cần thiết mua bảo hiểm ô tô không? Các loại bảo hiểm xe ô tô? Hay có thật sự được đền bù khi xảy ra tai nạn không? Vậy thì các bạn cùng Nghiện Car tìm hiểu các vấn đề đó qua bài viết sau đây nhé!
Bảo hiểm ô tô là gì?
Bảo hiểm xe ô tô là hình thức đền bù khi xe ô tô của bạn gặp tai nạn, đụng xe, rơi xuống vực,… thông qua trung gian họ sẽ chi trả một phần phí tổn thất. Hỗ trợ được những vấn đề đáng tiếc không may xảy ra khi tham gia giao thông.
Nói một cách dễ hiểu rằng một năm bạn nộp một số tiền nhất định để mua bảo hiểm cho xe ô tô của chính mình. Dù có gặp rủi ro hay không rủi ro thì bạn vẫn mất đi số tiền đó nếu bạn mua bảo hiểm.
Mua bảo hiểm là hình thức chia sẻ một ít rủi ro của bạn cho những người mua cùng loại bảo hiểm đó nhưng không gặp rủi ro và ngược lại. Thông qua một trung gian thứ ba đó là công ty bảo hiểm .
Tại sao cần mua bảo hiểm?
Vậy có nên mua bảo hiểm hay không? Một câu hỏi mà đa phần ai cũng thắc mắc vì không có câu đáp án chính xác. Vậy sau đây các bạn cùng Nghiện Car phân tích xem các trường hợp nào nên mua và không nên mua?
Trường hợp 1: Nếu bạn là người dư sức có điều kiện tài chính và ít đi đường xa.
Thì Nghiện Car khuyên bạn không nên mua bảo hiểm dành cho ô tô bởi vì:
- Bạn chỉ đi những con đường quen thuộc ít đi xa, vì vậy sự rủi ro ở trường hợp này là rất thấp. Nó chỉ ở mức va chạm hoặc trầy xước xe là đa số.
- Nhưng nếu vấn đề đó xảy ra thì bạn đủ dư tài chính để đem nó đi sửa không cần phải dùng đến bảo hiểm.
Trường hợp 2: Nếu bạn là người có vừa đủ điều kiện tài chính nhưng lại hay đi xa.
Thì Nghiện Car khuyên bạn nên mua bởi vì những lý do sau:
- Bạn là người có điều kiện vừa đủ nhưng hay đi xa, chạy qua các con đường lạ không quen thì có thể xảy ra các va chạm giao thông mà không ai có thể biết trước được. Đặc biệt là ở các khúc cua có điểm mù rất dễ xảy ra.
- Đi xa thì động cơ hoạt động trong ô tô phải bật công suất liên tục có thể dẫn tới nóng máy và cháy nổ. Thì bảo hiểm sẽ sử dụng chức năng đền bù và chịu tổn thất một phần về tài chính mà bạn phải gánh chịu theo hợp đồng thỏa thuận.
Trường hợp 3: Nếu bạn là người không đủ điều kiện tài chính
Đa phần những người trong trường hợp 3 đều là những người làm về dịch vụ xe. Ví dụ như: taxi, xe ké hoặc có thể là những người đang trả góp xe thì dù bạn đi đường xa hay đường gần cũng nên mua bảo hiểm vì:
- Chi phí sửa chữa xe ô tô dù va chạm nhẹ hay nặng thì đều có giá thành rất cao.
- Có thể có nhiều người tiết kiệm đưa vào những chỗ rẻ để thay không đúng linh kiện của hãng dẫn tới dần dần xe bị hư hỏng từ linh kiện này sang linh kiện khác và bắt buộc nếu xảy ra quá nhiều lần bạn phải mua xe mới.
- Nếu mua bảo hiểm ô tô bạn sẽ được bồi thường và sửa xe ở những chỗ chính hãng mà không sợ chi phí quá cao. Được gọi cứu trợ nếu xe xảy ra các bất trắc.
Suy ra, nếu bạn mua bảo hiểm trong trường hợp này thì bạn là người có lợi nhất trong các trường hợp trên.
Các loại bảo hiểm xe ô tô quan trọng chủ xe cần biết
Hiện nay, trên thị trường có 7 loại bảo hiểm ô tô chính mà bạn có thể tham khảo như:
Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô
Đây là loại bảo hiểm bắt buộc người dân nên mua nếu sử dụng xe ô tô theo quy định của nhà nước. Để đảm bảo quyền lợi mà nạn nhân bị xảy ra tai nạn. Nếu bạn đụng xe trúng ai thì bên bảo hiểm sẽ đền bù thiệt hại cho người đó.
- Phạm vi: về người và tài sản của nạn nhân
- Mức bảo hiểm:
- Về người : dao động từ 100 triệu đồng/ 1 người/ 1 tai nạn.
- Về tài sản: dao động từ 100 triệu đồng.
- Phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự: được cố định theo quy định của nhà nước
- Đối với xe 5 chỗ : 480.700 VNĐ
- Đối với xe 7 chỗ : 873.400 VNĐ
Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô tự nguyện
Cũng giống như bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Chỉ khác là nếu bạn có thể mua gói bảo hiểm đền bù cao cấp hơn như 200 triệu/ một thiệt hại hoặc 300 triệu/ thiệt hại về người.
Có thể hiểu như bạn gây tai nạn cho nạn nhân với thiệt hại lên đến hơn 100 triệu nhưng bạn chỉ bảo hiểm với hạn mức 100 triệu thì công ty chỉ sẽ đền cho bạn 100 triệu sẽ đền bù cho 100 triệu.
- Phạm vi: về người và tài sản của nạn nhân
- Mức bảo hiểm: tùy theo mức bảo hiểm mà bạn đăng ký thì sẽ có sự đền bù thiệt hại tương ứng.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô
Đây là bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc, trừ trường hợp bạn mua trả góp xe ô tô đó do ngân hàng bắt buộc. Quyền lợi của bảo hiểm này đền bù thiệt hại cho chiếc xe của chính các bạn.
- Phạm vi: Về thiệt hại xe trong các trường hợp sau: bị tai nạn, cháy nổ, bị ảnh hưởng cho bão, lụt, va chạm, rơi xuống vực.
- Mức bảo hiểm: thường sẽ là 100% hoặc 80%.
- Phí bảo hiểm về vật chất: được tính theo công thức sau
- Phí bảo hiểm vật chất = ( giá trị xe ) x ( tỷ lệ phí)
- Lưu ý: tỷ lệ phí của bảo hiểm này thường rơi vào 1.1% đến 2.1% tùy theo thỏa thuận hợp đồng mà công ty bảo hiểm đã ký kết với các bạn.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng
Với tình hình an ninh không ổn định như hiện nay hay xuất hiện trộm đồ thì đây là bảo hiểm nhằm đền bù mất cắp các phụ kiện xe như gương chiếu hậu, gạt mưa, vỏ dự phòng,…
- Phạm vi : Thiệt hại về xe
- Mức bảo hiểm: sẽ có quy định về linh kiện thay mới hoặc số lần bị mất cắp trong quy định của công ty bảo hiểm.
Ngoài ra, bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng này còn đền bù cho xe bị thủy kích, ngập nước. Ví dụ như bão lụt Noru ở các tỉnh/thành miền Trung vừa qua thì do cơn bão quá mạnh dẫn đến các xe đậu ở phía ngoài vô tình bị ngập nước dẫn tới hư tổn các bộ phận động cơ bên trong xe gây thiệt hại có thể lên đến 100 triệu tùy từng dòng xe mắc hay rẻ.
- Phạm vi: Thiệt hại về xe
- Mức bảo hiểm: tùy theo vào linh kiện mới hay cũ thì công ty bảo hiểm sẽ đưa ra sự đền phù thích hợp. Lưu ý với loại bảo hiểm này không thể bồi thường 100%.
Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
Đây là bảo hiểm có chi phí được coi là thấp nhất. Quyền lợi của bảo hiểm này là đền bù tổn thất về những người ngồi trên xe khi gặp tai nạn hoặc những điều không hay xảy ra.
- Phạm vi: những người có mặt ở trên xe bị chấn thương về cơ thể sẽ được bảo hiểm đền bù.
- Mức bảo hiểm: được chi trả theo % mà đã thỏa thuận với công ty bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm về tai nạn người ngồi trên xe: 10.000 VNĐ / người
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa
Đây là bảo hiểm được coi như giảm thiểu rủi ro khi mất hàng hóa khi tham gia vận chuyển. Quyền lợi của bảo hiểm này là ngăn những tổn thất, giảm nhẹ chi phí khi mất hàng hóa.
- Mức bảo hiểm: Theo yêu cầu của chủ xe nhưng tối đa không vượt quá 40.000.000đ/tấn, trọng tải lớn nhất của hàng hóa không được quá trọng tải quy định của xe đó.
- Phí bảo hiểm: 0,545% /tổng mức trách nhiệm
Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô
Thực ra thì bảo hiểm này cũng giống như bảo hiểm về vật chất xe ô tô. Bảo hiểm này chỉ đền bù khi các bạn làm sai luật, gây tai nạn còn nếu mà người khác gây tai nạn cho bạn thì bảo hiểm không đền bù tổn thất này mà thay vào đó sẽ bắt người gây tai nạn cho bạn đền bù.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô
- Tìm hiểu kỹ loại bảo hiểm mà bạn cần muốn mua cho xe ô tô của chính mình.
- Phải đọc thật kỹ các điều khoản trước khi ký kết mua bán bảo hiểm.
- Mức phí bảo hiểm của mỗi công ty sẽ khác nhau, các bạn nên khảo sát hỏi giá và tìm những chỗ uy tín nhất để mua.
- Thời hạn sử dụng bảo hiểm đa phần sẽ là 1 năm.
- Bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô nếu không sẽ bị phạt tiền.
- Có thể thương lượng với công ty bạn mua về các điều khoản đền bù tổn thất theo như mong muốn của bạn trước khi mua.
- Khi gặp sự cố thì phải để nguyên hiện trường và gọi cho công ty bảo hiểm đến hỗ trợ.
- Để ý khung giờ ưu đãi để được mua với giá hời.
- …..
Danh sách các công ty bảo hiểm ô tô tại Việt Nam
Hiện nay, thì trên thị trường Việt Nam xuất hiện rất nhiều công ty bảo hiểm ô tô như:
- Công ty bảo hiểm Bảo Việt
- Công ty bảo hiểm dầu khí PVI
- Bảo hiểm ô tô Bảo Minh
- Bảo hiểm ô tô PTI
- Công ty bảo hiểm ô tô BIDV (BIC)
- Bảo hiểm ô tô Liberty Mutual Insurance
- ….
Một số câu hỏi thường gặp của khách hàng
- Tôi cần mua những loại bảo hiểm nào cho ô tô mới ?
Đây có lẽ là câu hỏi mà được hỏi nhiều nhất khi mua bảo hiểm ô tô. Tùy từng dòng xe và điều kiện sử dụng xe cũng như tài chính của mỗi người mà có thể mua các dòng bảo hiểm thích hợp cho xe của bạn.
Nhưng trước tiên theo quy định nhà nước thì bạn sẽ phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô trước và bắt buộc phải mua bảo hiểm này khi lái xe ô tô tham gia giao thông.
- Mua bảo hiểm ô tô ở đâu thì sẽ rẻ?
Mỗi công ty đều cạnh tranh nhau về mức giá của từng bảo hiểm nên đa phần các công ty đều có giá gần bằng nhau.Bạn nên khảo sát giá của từng công ty bảo hiểm trước khi ra quyết định mua hoặc có thể săn những khung giờ ưu đãi .
Đều chú ý là bạn đừng quá ham rẻ mà bị lừa phải chọn những nơi uy tín để khi xảy ra các sự cố không may thì sẽ được đền bù tổn thất một cách nhanh chóng và tin tưởng.
- Tôi muốn hủy bảo hiểm ô tô được không?
Về bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) thì là bắt buộc nên bạn không thể hủy được. Còn lại các loại bảo hiểm khác thì bạn có thể hủy nếu ko muốn tiếp tục sử dụng. Về chi phí hoàn trả khi hủy thì sẽ quy định theo từng công ty bảo hiểm mà bạn mua, có thể có hoặc không.
- Tôi bị mấy giấy chứng nhận bảo hiểm, làm gì để được cấp lại giấy bảo hiểm mới?
Trường hợp này bạn có thể liên hệ trực tiếp với nhân viên bảo hiểm để được xác nhận và cấp lại trong thời gian gần nhất.
- Thời gian sử dụng bảo hiểm ô tô là bao lâu?
Đa phần hạn thời gian sử dụng là một năm kể từ khi bạn mua bảo hiểm. Nhưng trong trường hợp xe trả góp thì bắt buộc bạn phải mua bảo hiểm vật chất xe ô tô đến khi trả hết.
Trên đây là những kinh nghiệm về bảo hiểm xe ô tô và các loại bảo hiểm xe ô tô mà Nghiện Car muốn chia sẻ với các bạn. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp cho các bạn hiểu rõ hơn cũng như chọn được bảo hiểm thích hợp cho xe ô tô của mình.
